路一
直接開始本息攤還
每月 40,961 元
收入穩定、這個數字家裡撐得住，這就是最單純也最省錢的做法—— 不用付任何轉貸成本，本金開始實實在在地減少。
適合：月付增加的金額在收入的合理範圍內，工作穩定。
GRACE PERIOD
寬限期到期試算
寬限期內只繳利息，本金一毛都沒還。到期那天月付金會跳多少，現在就算給你看。
依據 2026年9月 的法規與市場行情
現在每月（只繳利息）
18,333 元
到期後每月
40,961 元
每月多出
22,627 元
月付金會變成現在的 2.2 倍。 一年多出 27.2 萬，這筆錢要從哪裡來，現在就要開始準備。
為什麼跳這麼多？因為寬限期內你繳的全部是利息，本金一毛都沒還。3 年過去，欠銀行的還是 1,000.0 萬，但可以還的時間只剩 27 年。 用了寬限期，全期總利息會比一開始就本息攤還多付約 26.2 萬。
到期前，你有三條路
我看過太多人是收到銀行通知才開始慌。其實提前半年到一年動作，選擇多很多—— 拖到最後一個月，就只剩下「硬撐」這一條了。
路二
轉貸，把年期重新拉長
每月 38,480 元
比路一每月少 2,480 元，壓力確實小很多。 但代價要看清楚：繳息的時間變長，總利息會增加，還要付代書費、規費， 如果原銀行還在綁約期內，可能有提前清償違約金。
適合：月付壓力真的太大，而且願意用「總成本增加」換「現金流喘口氣」。 建議多問兩三家銀行再決定。
路三
盤點資產，重新配置
如果這幾年房子有增值，你的選項比你想的多：可能是換到總價低一點、 月付壓力小的房子，也可能是先了解增貸空間。 粗估的增貸空間是「市值 × 銀行可貸成數 − 目前貸款餘額」， 但這個數字的前提是市值要抓得準——銀行看的是鑑價，不是你的感覺。
適合：房子所在區域這幾年有明顯漲幅，或家庭狀況有變化（換學區、換工作、長輩同住）。 這條路我可以先幫你做行情評估，用實價登錄的實際成交去抓，不是喊個數字給你。
到期前該做的三件事
- 翻出貸款合約，確認三個日期：寬限期到期日、綁約期到期日、 利率調整的時點。很多人連自己哪一天到期都不確定，這是第一步。
- 把三條路的數字都算出來，不要憑感覺選。上面的試算先抓個大概， 再拿去跟銀行對實際條件。
- 提前半年開始問。轉貸要時間、要文件、要鑑價； 等到剩一個月才動，銀行也幫不了你。
算出來的數字，想聽聽該怎麼解讀？
工具算的是「一般情況」，但每個人的條件都不一樣——收入結構、名下有沒有其他房子、 房子的屋況與地段，都會讓答案不同。把你的情況告訴我，我幫你算一次再做決定， 不用急著買賣，先搞清楚比較重要。
想直接講電話：0987-310-515
本工具為協助快速估算的參考版本，計算結果不等於銀行核貸金額或國稅局核定稅額。稅率、利率、貸款成數與各項規費可能隨政策調整，實際個案請以財政部、國稅局、中央銀行與各承貸銀行最新規定為準，重大決策建議併同地政士、會計師或您的授信專員確認。